?    本地調查

    島城至少3000持卡人可能被追究刑事責任

    12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院發布《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》。根據《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”。記者當天調查了解到，按照這一規定，島城至少有3000持卡人“達標”，有可能被追究刑事責任。

    現有界定不清欠款難追討

    市民李先生家住遼寧路電子科技城附近，從事奶粉進口業務，他所持的一張信用卡透支了5萬元錢，超期兩個月沒有還上。前幾天，李先生接到了一位律師的電話，讓他必須把5萬元欠款全額還清，并且說他已經觸犯《刑法》196條?！白罱诸^上的確沒有錢，并不是惡意不還，我觸犯《刑法》了嗎？”李先生有點擔心。

    興業銀行信用卡部的負責人王良德說，根據我國《刑法》第196條規定，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為屬于惡意透支行為，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金。

    “但催收幾次，催收后多長時間不還才算‘惡意透支’，怎么去判斷‘以非法占有為目的’，各銀行都有自己的標準，法院認定起來比較麻煩。從原來發生的案例來看，李先生是不是觸犯了刑律 ，各個法院斷定起來很有可能不一致?！蓖趿嫉抡f。

    “我們很少動用刑法武器，不會輕易斷定客戶‘以非法占有為目的’，只有對欠款數額巨大、欠款時間較長的持卡人才會選擇走法律途徑。”招商銀行信用卡部門工作人員張繼洲說。

    島城至少3000持卡人“達標”

    記者從中國銀聯青島分公司了解到，目前青島累計發放信用卡300萬張，其中激活使用的信用卡數量在一半左右，按興業銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行等銀行青島分行的信用卡中心提供的數據分析，青島現在使用的信用卡中有2%左右存在欠款，而欠款信用卡中符合“發卡銀行已兩次催收、超過三個月沒有歸還并且‘以非法占有為目的’的，大約占到三分之一?！闭猩蹄y行青島分行信用卡中心負責人王志純說。由此算來，島城至少有3000名持卡人“達標”，有可能被銀行追究刑事責任。

    山東友華律師事務所王同慶律師認為，3000人這個數字并不大?！皬慕浭值陌咐齺砜矗_標的持卡人至少是3000人，光是銀行聯系不上的持卡人就得近千人?！蓖跬瑧c說。

    銀行追欠款將“有法可依”

    業內人士認為，新標準公布后，肯定會很快被銀行利用起來，用做追繳信用卡欠款的有力工具?！坝捎谠瓉碛蟹y依，給銀行信用卡欠款追討帶來很大難度，青島各銀行信用卡壞賬率近年也呈持續增長的態勢。新標準公布后，銀行對于‘達標’的欠款人，可能會把報案處理當成第一選擇，不僅可以輕松追回欠款，對其他欠款人也形成了震懾作用?！蹦彻煞葜沏y行信用卡部負責人說。

    據了解，根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發揮了法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。記者 肖良華