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青島即墨北農商村鎮(zhèn)銀行的工作人員在為儲戶辦理存取款業(yè)務。

    11月6日，島城首家村鎮(zhèn)銀行——— 青島即墨北農商村鎮(zhèn)銀行在即墨市鶴山路舉行了隆重的開業(yè)儀式。經過幾天的思考，即墨通濟街道辦事處的農民王喜明趕到新銀行，想貸點款。“聽說村鎮(zhèn)銀行不用抵押就能貸到款，我最近剛剛把家里的三頭豬賣了，想再養(yǎng)幾頭準備過年，看看能不能也給我貸幾千塊？”王喜明興沖沖地向工作人員咨詢。

    但是咨詢的結果并不樂觀，“銀行的人說了，信用貸款要經過詳細的信用評估，咱老農民只知道借錢還錢，什么是信用還真不知道，自己的信用值多少錢更沒有譜。想想也是，不認不識的，人家憑什么就敢把錢借給你？”

    業(yè)內評價指出，島城郊區(qū)的涉農企業(yè)和種植養(yǎng)殖大戶有望從村鎮(zhèn)銀行獲益，它執(zhí)行的是一種新型貸款流程，一般獲得政府擔保的農戶最多可以得到5萬元的貸款，通過企業(yè)擔保最多可以得到20萬元的貸款。那它究竟是怎么操作的呢？

失地村民有望拿到無抵押低利率貸款

    11月11日記者來到即墨鶴山路，看到“青島即墨北農商村鎮(zhèn)銀行”幾個大字，還帶著幾分喜慶的色彩。推開銀行大門，熱情的服務人員迎上前來，詢問要辦什么業(yè)務？大廳里五個業(yè)務窗口跟普通商業(yè)銀行沒有什么差別。工作人員正在熱情地迎接著前來咨詢和存款的顧客。門的左邊，兩個“大戶室”里還沒有人進去。要不是右邊的宣傳欄里幾張?zhí)厥鈽I(yè)務的宣傳冊，你根本找不出它的特別之處。宣傳冊上寫著“五戶聯(lián)保貸款”等新的業(yè)務名詞。

    談到他們開業(yè)來的收獲，行長姚玉海說：“開業(yè)當天我們跟即墨通濟街道辦事處楊家村簽署了《農民創(chuàng)業(yè)貸款協(xié)議書》，只要是村里的失地村民有一定的經營經驗，有明確貸款項目，在村委會給予利息補貼和擔保，村鎮(zhèn)銀行經過審查之后，可以得到最高5萬元的貸款。”另外，國家對農村金融給予了政策支持，實行稅收減免和費用補貼，而村鎮(zhèn)銀行走的是低收益率的路子，視客戶風險情況和還款來源，采取靈活機動的浮動利率，能比當?shù)仄渌鹑跈C構平均利率低1個百分點。

小額貸款也要謹慎無抵押并非空手道

    “即使是信用貸款，我們也不可能讓農民來玩空手道”，即墨北農商村鎮(zhèn)銀行的一位工作人員介紹說，發(fā)放信用貸款除了調查農民的信用狀況之外，還要看農民具體的貸款項目，如果農民自己沒有投入，單單靠銀行來支持農民創(chuàng)業(yè)是不現(xiàn)實的。看來，要想簡單地憑著信用借錢并不容易。“在我們這里，純粹的農民信用貸款發(fā)放得并不多”。一年前，北京農村商業(yè)銀行在湖北仙桃設立了自己的一家獨資的村鎮(zhèn)銀行，仙桃北農商村鎮(zhèn)銀行行長毛文利在電話里接受記者采訪時這樣表示。他介紹說，小額的(5萬元以下)種植和養(yǎng)殖信用貸款在仙桃一年多的時間貸了大概只有幾十萬元，一個根本的問題是，在沒有風險控制體系之下，他們只能慎之又慎。

    而另外一個原因是，農村信用社的小額貸款在農村還有一定的市場，他們多年來積累起來的經驗也是村鎮(zhèn)銀行所無法比擬的，“作為農村金融，我們希望是另外一種補充”。毛文利的言外之意，他們有更新的放貸模式，但那究竟是怎樣的業(yè)務呢？