?    繼10月22日央行發(fā)布個(gè)人房貸新規(guī)并賦予銀行利率下調(diào)“自由裁量權(quán)”后，不久銀監(jiān)會(huì)的一則緊急通知對(duì)這一“自由裁量”的尺度進(jìn)行了明確。按照此項(xiàng)緊急通知的要求，商業(yè)銀行只能向“首次利用貸款購(gòu)買自住房”的借款人給予優(yōu)惠貸款利率。但是農(nóng)行剛剛出臺(tái)的房貸新細(xì)則仍明確，居民首次購(gòu)買改善型普通自住房貸款享利率優(yōu)惠。但關(guān)于“改善型”如何界定，仍舊是個(gè)“謎”。

起死回生的農(nóng)行細(xì)則

    從27日房貸新政實(shí)施后，各地媒體就開始追蹤各大商業(yè)銀行的房貸細(xì)則，但銀行遲遲不見行動(dòng)。直到28日農(nóng)行才打響了第一炮。

    不過(guò)，農(nóng)行作為首個(gè)公布細(xì)則的銀行在發(fā)布數(shù)小時(shí)后主動(dòng)撤回，且未說(shuō)明原因。29日下午，農(nóng)行內(nèi)部人士透露，撤稿主要是相關(guān)工作人員彼此溝通出現(xiàn)了問(wèn)題，29日已經(jīng)不再要求撤稿了。目前仍暫時(shí)按照公布的細(xì)則實(shí)施。該人士透露，有關(guān)部門正在研究對(duì)具體規(guī)定作出調(diào)整，最終的公布時(shí)間沒定。

    但新華社29日晚發(fā)布的農(nóng)行房貸新規(guī)定仍舊明確：“借款人購(gòu)買非普通住房的，即使是首次購(gòu)房，首付款比例原則上不低于25%。居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，最低首付款比例為20%；貸款最低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。”“雖然總行的政策出來(lái)了，但是我們青島要具體執(zhí)行還是要結(jié)合本地的具體情況”。10月28日上午，農(nóng)行青島市分行相關(guān)人士這樣解釋。業(yè)內(nèi)人士分析，如果各家銀行都參照農(nóng)行細(xì)則，那么利潤(rùn)將大受影響。

銀監(jiān)會(huì)的“從嚴(yán)通知”

    而銀監(jiān)會(huì)數(shù)天前曾下發(fā)通知，要求各商業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款，除首次利用貸款購(gòu)買自住房外，其余情形均繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》的規(guī)定。與此同時(shí)，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)借款人首次利用貸款購(gòu)買自住房做好盡職調(diào)查，根據(jù)有效證明加以甄別，并按照風(fēng)險(xiǎn)可控的原則合理確定貸款首付比例；各商業(yè)銀行要對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行嚴(yán)格的全流程管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，嚴(yán)肅查處通過(guò)假權(quán)證、假按揭、假首付等手段騙取銀行貸款的行為，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

    銀監(jiān)會(huì)的上述緊急通知口徑較央行版本“新政”收窄明顯。而且其中并沒有提到“改善型自住房”。

    對(duì)于央行的政策和銀監(jiān)會(huì)的通知，島城銀行業(yè)人士接受記者采訪時(shí)，都稱看不明白。10月29日上午，某銀行的工作人員對(duì)記者感慨地說(shuō)，去年“9·27”房貸政策發(fā)布后，對(duì)于首套房、二套房的定義探討了幾個(gè)月才迎來(lái)了央行、銀監(jiān)會(huì)的補(bǔ)充通知。“這次的‘改善型’普通自住房又遇到類似情況。”

    本報(bào)記者 楊冰