?    繼10月22日央行發布個人房貸新規并賦予銀行利率下調“自由裁量權”后，不久銀監會的一則緊急通知對這一“自由裁量”的尺度進行了明確。按照此項緊急通知的要求，商業銀行只能向“首次利用貸款購買自住房”的借款人給予優惠貸款利率。但是農行剛剛出臺的房貸新細則仍明確，居民首次購買改善型普通自住房貸款享利率優惠。但關于“改善型”如何界定，仍舊是個“謎”。

起死回生的農行細則

    從27日房貸新政實施后，各地媒體就開始追蹤各大商業銀行的房貸細則，但銀行遲遲不見行動。直到28日農行才打響了第一炮。

    不過，農行作為首個公布細則的銀行在發布數小時后主動撤回，且未說明原因。29日下午，農行內部人士透露，撤稿主要是相關工作人員彼此溝通出現了問題，29日已經不再要求撤稿了。目前仍暫時按照公布的細則實施。該人士透露，有關部門正在研究對具體規定作出調整，最終的公布時間沒定。

    但新華社29日晚發布的農行房貸新規定仍舊明確：“借款人購買非普通住房的，即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%。居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，最低首付款比例為20%；貸款最低執行利率調整為同期同檔次基準利率的0.7倍。”“雖然總行的政策出來了，但是我們青島要具體執行還是要結合本地的具體情況”。10月28日上午，農行青島市分行相關人士這樣解釋。業內人士分析，如果各家銀行都參照農行細則，那么利潤將大受影響。

銀監會的“從嚴通知”

    而銀監會數天前曾下發通知，要求各商業銀行辦理個人住房貸款，除首次利用貸款購買自住房外，其余情形均繼續嚴格執行人民銀行、銀監會《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》、《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》的規定。與此同時，各商業銀行應對借款人首次利用貸款購買自住房做好盡職調查，根據有效證明加以甄別，并按照風險可控的原則合理確定貸款首付比例；各商業銀行要對個人住房貸款進行嚴格的全流程管理，強化風險管控責任，嚴肅查處通過假權證、假按揭、假首付等手段騙取銀行貸款的行為，不斷總結經驗促進個人住房貸款業務健康發展。

    銀監會的上述緊急通知口徑較央行版本“新政”收窄明顯。而且其中并沒有提到“改善型自住房”。

    對于央行的政策和銀監會的通知，島城銀行業人士接受記者采訪時，都稱看不明白。10月29日上午，某銀行的工作人員對記者感慨地說，去年“9·27”房貸政策發布后，對于首套房、二套房的定義探討了幾個月才迎來了央行、銀監會的補充通知。“這次的‘改善型’普通自住房又遇到類似情況。”

    本報記者 楊冰