?50萬貸10年每月少付70元

存貸款利率仍然“倒掛”，房貸政策實施或有變數

    半島都市報10月29日訊(記者 楊冰)央行本月內第二次作出降息決定后，記者立即采訪了島城理財專家，請他們對本次降息可能產生的影響進行分析。專家認為，降息之后存貸款利率倒掛現象并沒有改變，房貸政策具體實施可能要有一定的變數。

    德圣基金研究中心肖鋒在接受記者采訪時說，連同9月16日首次降息，在一個半月內一年期貸款基準利率已下降0.81%，力度之大前所未有。他說，本次降息的背景是9月經濟增長速度下滑超出預期，同時全球主要經濟體很可能再度降息。因此，市場對于此次降息已有相當預期。央行采取小步多調的策略為之后的貨幣政策調整定調，利率還有進一步調整的空間。“太好了，我的貸款每個月又可以少還了。”10月8日央行剛剛進行完一輪降息，10月29日宣布再次降息讓市民王先生高興不已。記者請招商銀行云霄路支行的理財師劉晶給算了筆賬。按照貸款50萬元10年還清計算，經過這輪調整，以前每月還款額度是5927.26元，調整后的還款額度是5857.09元，每月可以少還70.17元。而如果按照100萬元貸款20年計算，調整之前每月的還款額度是8037.60元，調整之后則是7873.49元，每月可以節省利息164.11元。而按照10萬元存5年計算，調整之前的利息是27900元，調整之后是25650元，五年少收利息2250元。

    上次利率調整之后，緊跟著的房貸政策讓銀行的存款和貸款利率出現了一個新現象，那就是如果5年期以上貸款利率下浮30%，那么存款的利率比相應期限的貸款利率還要高的“倒掛現象”。經測算，按照3至5年(含5年)貸款利率7.29%最大程度下浮30%，得到的實際利率是5.103%；按照5年以上的貸款利率7.47%最大程度下浮30%，得到的實際利率是5.229%。而同期的5年期存款利率是5.58%。

    經過此次調整之后，按照3至5年(含5年)貸款利率7.02%最大程度下浮30%，得到的實際利率是4.914%；按照5年以上的貸款利率7.20%最大程度下浮30%，得到的實際利率是5.04%。而同期的5年期存款利率是5.13%。因此，下浮之后的貸款利率仍然低于存款基準利率，“倒掛”現象并沒有根本改觀。從這一點分析，房貸新政策對于五年以上的貸款采用下浮30%利率的做法可能未必行得通。

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