?　　近日，有市民向記者反映 ，自己想要購買重大疾病保險，但是不知道需要注意什么問題，記者聯系到保監部門了解到，購買重大疾病保險有些誤區需要注意。

　　誤區一：“我有社保，不需要額外購買重疾險”

　　近年來，隨著重大疾病發病的年輕化，醫療費用在人們日?；ㄤN中的比例呈增高趨勢。盡管很多人有了基本醫療保險和大病保險，但是補充一份重疾險也很有必要：第一，可使患者第一時間拿到救命錢，不必四處借錢。與社保“生病—治療—憑票報銷”不同的是 ，重疾險具有“確診即可獲賠”的保障功能，可解決患者無錢治病的燃眉之急。第二，由于不需要“憑票報銷”，因而重疾險不存在患者最為擔心的自費藥費用高、報銷不了的問題。

　　誤區二：“我現在還年輕，等年紀大些再考慮”

　　不少消費者都認為重大疾病大多發生在中老年，而且重疾險價格通常不便宜，可以等到了中年，有一定經濟基礎之后再考慮購買，然而事實并非如此：第一，不少重大疾病發病日趨年輕化，等生了病再投保就晚了；第二，重疾險通常設有180天（半年）的等待期，等待期內發病的，保險公司不承擔責任，僅無息退還已收保費；第三，重疾險保費“隨著年齡漲”，年齡越大價格越高；第四，重疾險通常設有投保年齡限制，達到一定年齡，如50歲或60歲將無法投保；第五，年紀大了身體或多或少都容易有些小狀況，這些小狀況可能會導致保險公司提高保費或者將一些疾病列為免責范圍。

　　誤區三：“買了重疾險，所有的大病都可以保”

　　每個人對“重大疾病”的理解可能都不一樣，但是保險業對“重大疾病”有明確的行業規范：中國保險行業協會與中國醫師協會共同制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中，明確了25種重大疾病的名稱、定義和除外責任。每款重疾險產品都有其特定的承保病種，并非所有的大病都保。如某款重疾險產品承保的病種有30種，則排在前25位的通常為有明確行業規范的病種，后5種為保險公司“增加并自行定義”的病種。無論什么樣的保險產品，都有特定的保障范圍，購買時一定要詳細了解。

　　誤區四：“重疾險=癌癥險”

　　重疾險與癌癥險是交叉關系而不是等同關系，兩者之間不能劃等號。一方面，不是所有“癌”字輩都在重疾險的保障范圍之內，根據中國保險行業協會與中國醫師協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，重疾險保惡性腫瘤但不保“原位癌”（當然也有部分保險產品將原位癌納入保障范圍，按照基本保額的一定百分比賠付）；另一方面，惡性腫瘤僅是《重大疾病保險的疾病定義使用規范》25種疾病中的一種，其他還有24種，包括急性心肌梗塞等。至于近年來市面熱銷的“防癌險”，則是專門針對癌癥提供的保障，與重疾險相比，保障范圍一個專，一個廣，消費者可以結合自己的風險保障需求購買。

　　誤區五：“大病保險等于重大疾病保險”

　　大病保險的保障對象是城鎮居民醫保的參保人 ，是對參保人患大病發生高額醫療費用時，對城鎮居民醫保補償后由其個人負擔的合規醫療費用給予報銷。而重大疾病保險，簡稱“重疾險”，投保人為自然人，是指以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦出血等為保險對象，當被保險人患保單指定的重大疾病確診后，由保險公司按照合同約定給付定額保險金的商業保險行為。大病保險制度所指的大病不是一個醫學上病種的概念，是對高額的醫療費用進行補償，屬于社會保險范疇 ，不同于保險公司針對特定重大疾病病種進行補償的重大疾病保險。兩者并沒有沖突，而是互為補充。

　　誤區六：“重疾險產品所保病種越多越好”

　　目前市面在售的重疾險產品疾病種類大致可分為女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大類。由于在不同年齡段易發的重大疾病不同，因此重疾險年齡段劃分越細，其產品中包含的疾病種類越有代表性，保障功能也越有針對性。消費者在投保時，一要根據自身情況選擇疾病病種，沒必要求多求全，且一般而言，疾病種類越多，重疾險產品的價格越貴。二要多關注產品的功能和保障，以及保險公司的后續服務，比如是否有輕癥如原位癌等的保障，是否可多次賠付等。 城市信報記者 張林盛

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