? 3億元存入銀行后,經(jīng)詐騙嫌犯的“騰挪轉(zhuǎn)移”,在銀行毫不知情的情況下,竟脫離監(jiān)管,“莫名失蹤”。這起聽起來(lái)讓人匪夷所思的“高智商”犯罪,就曾在H銀行濟(jì)南分行瘋狂上演。
近日,濟(jì)南中院開庭審理了該起票據(jù)詐騙大案,案中,第三方將3億元現(xiàn)金存入銀行后,相關(guān)嫌犯通過(guò)偽造相關(guān)票據(jù),將錢騙走給企業(yè)放貸,“空手套白狼”,賺取高達(dá)兩千多萬(wàn)的傭金。最終,相關(guān)嫌犯打算將存入銀行的20億元故伎重演時(shí),導(dǎo)致騙局?jǐn)÷丁?br>
密謀“非陽(yáng)光業(yè)務(wù)”借雞生蛋 法庭上的張某口齒伶俐,思路清晰,努力回憶著3年前那起驚天騙局的諸多細(xì)節(jié)。他說(shuō),2014年3月,經(jīng)朋友馬某(另案嫌犯)介紹,他認(rèn)識(shí)了謝某。當(dāng)時(shí),謝某自稱東北某理財(cái)公司的副總,可以操作所謂的“非陽(yáng)光業(yè)務(wù)”,獲取高額“傭金”。
“他當(dāng)時(shí)自稱H銀行濟(jì)南分行的副行長(zhǎng)。”謝某說(shuō)。
“我沒(méi)這么說(shuō),我只是說(shuō)我是銀行的工作人員。”張某辯解。
張某回憶,兩人結(jié)識(shí)后,在二環(huán)東路某大酒店房間內(nèi),謝某將“非陽(yáng)光業(yè)務(wù)”的具體操作流程詳細(xì)寫在一張白紙上。流程大概為:將第三方大額存款存入H銀行濟(jì)南分行,通過(guò)偽造大額存款通知單,將錢兌換成支票取出,然后將這筆錢借給事先找好的用款企業(yè),以此獲取高額“傭金”。
此外,張某也指出,這筆大額存款必須由資金管理方簽署“六不原則”:也就是,對(duì)這筆資金在一年時(shí)間內(nèi),承諾不掛失、不抵押、不轉(zhuǎn)讓、不查詢余額、不開通網(wǎng)銀、不提前支取,從而為用款企業(yè)爭(zhēng)取一年的貸款使用時(shí)間。
按照操作流程,為了獲取高額“傭金”,還必須要求用款企業(yè)提前支付高額利息。首先要做的,就是找到合適的用款企業(yè)。
用款企業(yè)被蒙在鼓里 然而,在找到合適的企業(yè)之前,卻發(fā)生了內(nèi)訌,張某稱,是他和謝某二人聯(lián)手,將馬某踢出局。“馬某在山東找合適的用款企業(yè)時(shí),他不僅找不到像樣的企業(yè),還私下抬高貸款利息,進(jìn)而抽成。”張某稱,這讓謝某很惱火。
于是,兩人私下密談后,告訴馬某,張某所在銀行不能辦“非陽(yáng)光業(yè)務(wù)”,而謝某則因?yàn)橛每钇髽I(yè)遲遲找不到,不想干了。為了不讓馬某生疑,張某還特意開車將謝某送走。
張某稱,緊接著,他倆緊鑼密鼓地行動(dòng)起來(lái)。張某稱,對(duì)于用款企業(yè),他并沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)的。他只是通過(guò)別人聯(lián)系了一家化工企業(yè),而作為所謂“投資方”的謝某則特意到該企業(yè)考察。通過(guò)查看財(cái)務(wù)報(bào)表等,謝某對(duì)企業(yè)的情況比較滿意,便將這家公司選為用款單位。
“選定的企業(yè)必須是急需用錢,但又有償還能力。”張某解釋稱,只有這樣,企業(yè)才愿意支付高息。他介紹,一般來(lái)說(shuō)企業(yè)向銀行貸款都需要進(jìn)行抵押、質(zhì)押等手續(xù),“為了騙貸款企業(yè),我們告知,這是某種信托貸款,無(wú)需抵押等,企業(yè)也不知道這筆錢到底怎么來(lái)的,以為是正常渠道貸款。”
高利息引誘拉來(lái)3億資金 選定了用款企業(yè),接下來(lái),就該籌措3億資金了。對(duì)于從事金融多年的謝某來(lái)說(shuō),找到3億的資金,并非難事。“金主”很快被找到,是M銀行北京分行。謝某找到該銀行,稱可介紹一筆跨行存款業(yè)務(wù),能保證高息。
但銀行與銀行之間的存款業(yè)務(wù)屬于同業(yè)存款,無(wú)法算作一般性存款,不能作為銀行的業(yè)績(jī)。于是,謝某又找到北京Z資產(chǎn)管理公司,Z公司作為資產(chǎn)管理方,代理M銀行這筆3億資金,由Z公司出面,將錢幾經(jīng)周轉(zhuǎn)后,最終存入H銀行濟(jì)南分行。
同時(shí),為了保證這筆錢在一年之內(nèi)不能動(dòng),謝某同時(shí)提出,Z公司須承諾“六不原則”,但Z公司堅(jiān)持要求保留查詢權(quán),最后雙方商定在一年時(shí)間內(nèi)承諾“五不原則”。“后來(lái),Z公司確實(shí)也查詢過(guò)錢的情況,但我們偽造了相關(guān)信息,隱瞞過(guò)去了。”張某說(shuō)。
偽造票據(jù)找來(lái)“演員”騙兩方 貸款企業(yè)找好了,3億資金也到位了,張某開始施展騙術(shù)。法庭上,他稱,他利用銀行人員熟悉的便利,拿到了Z公司的印簽,便通過(guò)崔某找人進(jìn)行偽造。與此同時(shí),被偽造的還有H銀行濟(jì)南分行的印簽。接下來(lái),張某又“導(dǎo)演”了一出戲。在張某安排下,崔某找到當(dāng)大學(xué)畢業(yè)不久的女孩“韓某”,要求她分飾兩角:既扮演H銀行濟(jì)南分行工作人員,還要扮演Z公司財(cái)務(wù)人員。
2014年5月末的一天,按照計(jì)劃安排,韓某穿著買來(lái)的銀行工裝,來(lái)到H銀行濟(jì)南分行,跟隨張某來(lái)到VIP室,張某先是演示相關(guān)操作流程,并將一張已填寫好的大額存款證明書,放在打印機(jī)下的抽屜內(nèi)。
接著,當(dāng)Z公司財(cái)務(wù)人員來(lái)辦理存款時(shí),張某拿來(lái)一張空白大額存款證明書。此時(shí),坐在電腦旁的韓某則開始假裝敲擊鍵盤、點(diǎn)擊鼠標(biāo),裝作正在輸入存款信息,準(zhǔn)備打印大額存款證明書。
而張某則趁Z公司財(cái)務(wù)人員不注意,用事先備好的證明書,替代之前的空白證明書,并到外邊蓋好假銀行印簽后,再交給Z公司財(cái)務(wù)人員。對(duì)方不疑有假,將此證明書帶走。
當(dāng)天下午5點(diǎn)左右,3億元進(jìn)入H銀行濟(jì)南分行內(nèi)的Z公司戶頭上。在張某帶領(lǐng)下,脫下工裝換上便裝的韓某,“搖身一變”,又成了Z公司財(cái)務(wù)人員,帶著假印簽到銀行前臺(tái)要求把3億元轉(zhuǎn)走。
在張某的帶領(lǐng)下,整個(gè)事情進(jìn)行得異常順利,銀行工作人員基于對(duì)張某的信任,并未發(fā)現(xiàn)內(nèi)有玄機(jī),用韓某的身份證,將3億元支票轉(zhuǎn)走。
資金到手后,3億元貸款轉(zhuǎn)給了山東某化工企業(yè),其中2億該企業(yè)使用,其余1億元,轉(zhuǎn)貸給一家面粉廠。至此,這筆高達(dá)3億元的“非陽(yáng)光業(yè)務(wù)”操作完成。
檢方證據(jù)顯示,在這場(chǎng)交易中,謝某拿到2600余萬(wàn)元,其中的1100萬(wàn),作為存款利息給了“金主”M銀行北京分行,除去其他中間環(huán)節(jié)費(fèi)用,謝某拿到了850萬(wàn)元。張某在給山東某化工企業(yè)拉來(lái)貸款后,獲得好處費(fèi)1800萬(wàn)元。
又想騙存20億時(shí)案發(fā) 在巨大利益的誘惑下,張某稱,打算再次作案。檢方提供的證據(jù)顯示,2014年11月29日,H銀行濟(jì)南分行向濟(jì)南市經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案稱,其銀行在接收一筆20億元的存款時(shí),張某等人涉嫌使用偽造印簽的大額存款通知書,計(jì)劃將這筆資金“騙走”。
相關(guān)證人證言介紹,事發(fā)時(shí),南方某銀行分行作為托管人,某資產(chǎn)管理公司作為管理人,計(jì)劃將20億元存款,存入該銀行濟(jì)南分行的賬戶內(nèi)。而張某等人,之前自稱銀行工作人員,一直負(fù)責(zé)對(duì)接此事。
當(dāng)20億元進(jìn)入支付系統(tǒng)內(nèi)后,張某從VIP室內(nèi),打印出了一張大額存款通知書,并欲將此憑證,交到南方某銀行分行的負(fù)責(zé)人手中。
“大額存款證明書,都是從銀行前臺(tái)出具的,為什么要從VIP室內(nèi)打印?”南方某銀行分行負(fù)責(zé)人證言稱,其因?qū)Σ僮髁鞒檀嬖谫|(zhì)疑,堅(jiān)決不收這張憑證。隨后,該銀行濟(jì)南分行發(fā)現(xiàn),張某出具的大額存款證明書系偽造,遂報(bào)警。
張某被警方帶走后,很快吐露,其之前還與同伙曾對(duì)一筆3億元存款“動(dòng)過(guò)手腳”,為的就是做“非陽(yáng)光業(yè)務(wù)”。針對(duì)張某的身份,H銀行濟(jì)南分行也迅速給出說(shuō)明,表示張某并非銀行工作人員,張某等人的行為是為了騙取銀行存款。
謝某稱自己只是中間人 法庭上,張某詳述了案發(fā)過(guò)程,回憶了很多細(xì)節(jié)。自稱耳背的謝某,以具體不知情、不知道等回應(yīng)法庭相關(guān)訊問(wèn),自認(rèn)未參與票據(jù)詐騙,只是介紹存款。崔某和韓某也各自作出辯解。
值得注意的是,謝某和韓某是被追加起訴的犯罪嫌疑人,法庭上,謝某一直辯解,自己作為存款方,只是起到了中間人的作用,對(duì)于資金存入銀行后的事情,一概不知,也不了解“非陽(yáng)光業(yè)務(wù)”未參與詐騙。其辯護(hù)人認(rèn)為,張某兩次出庭的供詞有很大變化,此前只是模糊稱,謝某參與其中,這次卻堅(jiān)決說(shuō)謝某參與作案,證詞前后的變化,不排除是為推卸罪責(zé)而改變證詞。
近日,這起追訴案件歷經(jīng)兩次開庭后宣布休庭,案件仍在進(jìn)一步審理中。另?yè)?jù)了解,張某等人的贓款被陸續(xù)追回。被“騙走”的三億元貸款所涉及的財(cái)物,也被部分查封。案發(fā)后,涉及其中的多家金融單位、理財(cái)公司,也圍繞索賠事宜,打起了維權(quán)官司。
[編輯: 張珍珍]
