?　　文/汪昌蓮

　　因為在外出差，江蘇鹽城濱海的趙先生遲還了信用卡10小時左右，被銀行要求支付100元滯納金和數百元利息。幾個月后，趙先生發現自己被列入不良信用記錄“黑名單”。他多次跟銀行協商未果，于是一紙訴狀將銀行告上法庭。近日，濱海縣人民法院判令該銀行濱海支行消除趙先生的不良信用記錄。（12月11日《現代快報》）

　　對于一些惡意欠款行為，銀行實施信用懲戒，并無不妥。但是，像江蘇鹽城趙先生這樣，信用卡欠款僅遲還了10小時，顯然是個人疏忽所致，并非是惡意欠款。銀行根據自身規定，要求趙先生支付100元滯納金和數百元利息，就已經進行了懲戒，沒必要再將其列入不良信用記錄“黑名單”。

　　事實上，早在2013年10月28日，央行便開始在江蘇、四川、重慶等9省市試行個人信用報告網上查詢服務。首先，提醒人們合理消費，及時繳費或還款，避免個人信用不明不白地上了“黑名單”。同時，個人征信報告僅限本人查詢，且登錄必須輸入本人詳細的個人相關資料，較好地保護了個人隱私。特別是，此前央行規定，個人信用“黑名單”僅保存5年，既避免了將失信用戶“一棍子打死”，給了他們“改過自新”的機會，又延續了銀行與客戶之間誠信合作、互惠互利的契約關系。

　　銀行作為最主要的金融機構，與每個人的生活息息相關，實行信用“黑名單”制度，對于銀行來說，是一種“護身符”；對于客戶來說，卻是一種“緊箍咒”。然而，總有人會在不經意間“犯規”。因此，銀行應提高個人信用“黑名單”錄入門檻，降低客戶信用風險。比如，嚴格定義惡意欠款、透支行為，避免客戶因不懂規則或一時疏忽而誤入不良記錄；合理確定并提高欠款、透支資金額度，適度延長逾期時間，給客戶自我調節、糾偏一個比較寬容的空間。

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（來源：半島網-半島都市報） [編輯: 王泯蘇]