?　　文/汪昌蓮

　　因?yàn)樵谕獬霾睿K鹽城濱海的趙先生遲還了信用卡10小時(shí)左右，被銀行要求支付100元滯納金和數(shù)百元利息。幾個(gè)月后，趙先生發(fā)現(xiàn)自己被列入不良信用記錄“黑名單”。他多次跟銀行協(xié)商未果，于是一紙?jiān)V狀將銀行告上法庭。近日，濱海縣人民法院判令該銀行濱海支行消除趙先生的不良信用記錄。（12月11日《現(xiàn)代快報(bào)》）

　　對(duì)于一些惡意欠款行為，銀行實(shí)施信用懲戒，并無(wú)不妥。但是，像江蘇鹽城趙先生這樣，信用卡欠款僅遲還了10小時(shí)，顯然是個(gè)人疏忽所致，并非是惡意欠款。銀行根據(jù)自身規(guī)定，要求趙先生支付100元滯納金和數(shù)百元利息，就已經(jīng)進(jìn)行了懲戒，沒必要再將其列入不良信用記錄“黑名單”。

　　事實(shí)上，早在2013年10月28日，央行便開始在江蘇、四川、重慶等9省市試行個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)上查詢服務(wù)。首先，提醒人們合理消費(fèi)，及時(shí)繳費(fèi)或還款，避免個(gè)人信用不明不白地上了“黑名單”。同時(shí)，個(gè)人征信報(bào)告僅限本人查詢，且登錄必須輸入本人詳細(xì)的個(gè)人相關(guān)資料，較好地保護(hù)了個(gè)人隱私。特別是，此前央行規(guī)定，個(gè)人信用“黑名單”僅保存5年，既避免了將失信用戶“一棍子打死”，給了他們“改過(guò)自新”的機(jī)會(huì)，又延續(xù)了銀行與客戶之間誠(chéng)信合作、互惠互利的契約關(guān)系。

　　銀行作為最主要的金融機(jī)構(gòu)，與每個(gè)人的生活息息相關(guān)，實(shí)行信用“黑名單”制度，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是一種“護(hù)身符”；對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，卻是一種“緊箍咒”。然而，總有人會(huì)在不經(jīng)意間“犯規(guī)”。因此，銀行應(yīng)提高個(gè)人信用“黑名單”錄入門檻，降低客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。比如，嚴(yán)格定義惡意欠款、透支行為，避免客戶因不懂規(guī)則或一時(shí)疏忽而誤入不良記錄；合理確定并提高欠款、透支資金額度，適度延長(zhǎng)逾期時(shí)間，給客戶自我調(diào)節(jié)、糾偏一個(gè)比較寬容的空間。

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