?　　從投保人繳納首期保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間，被稱為“保險(xiǎn)空白期”。無論是車險(xiǎn)還是健康險(xiǎn)，如果在這一期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)人是否應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，現(xiàn)行法律沒有明確規(guī)定 ，容易引發(fā)爭議和糾紛。出現(xiàn)糾紛，很多情況下都是由于投保人不太明確續(xù)繳保費(fèi)日期造成的，既便是已經(jīng)繳納了保費(fèi)，往往出險(xiǎn)時(shí)會(huì)被認(rèn)定處在“空白期內(nèi)”，不予理賠的尷尬情況。

　　“無縫對(duì)接”并不是沒有縫隙

　　市民劉先生前兩天遇到了一件糟心事，車子剛續(xù)完保險(xiǎn)，第二天就不小心與另一輛車相撞，而保險(xiǎn)公司卻說無法理賠 ，理由是續(xù)的保險(xiǎn)還沒生效。這是怎么回事呢？原來 ，新保單上標(biāo)注的保險(xiǎn)生效起始日期還要兩天，而上一年的保單已經(jīng)在前一天到期了。

　　消費(fèi)者都會(huì)在舊保單到期之前幾天就辦理續(xù)保業(yè)務(wù)，續(xù)保保單的生效日期絕大多數(shù)都是承接上一份保單的，這樣當(dāng)然能實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保障的“無縫對(duì)接”。

　　作為一種投保行為，無論是首次投保還是續(xù)期投保，新保單的保障到底是從哪一刻開始，其實(shí)是由投保人發(fā)出要約邀請(qǐng)，也就是約定起訖日期，再由保險(xiǎn)公司方面接受要約。然后，保險(xiǎn)合同才成立。當(dāng)然，在約定車險(xiǎn)續(xù)保保單生效日期的過程中，保險(xiǎn)公司工作人員通常會(huì)建議說，新保單的生效日期最好接著上一份保單的效力結(jié)束日期，以便“無縫對(duì)接”。

　　空白期出險(xiǎn)只能由交強(qiáng)險(xiǎn)擔(dān)著

　　“但是，許多車險(xiǎn)都不是即時(shí)生效，如果沒有特別約定具體起訖日期，一般保單生效日期都是繳費(fèi)投保后的次日零時(shí)。因此，如果上一年保單已經(jīng)到期，新保單還沒有續(xù)上，就會(huì)出現(xiàn)保障間斷的空白期。”某財(cái)險(xiǎn)公司青島分公司車險(xiǎn)部經(jīng)理丁經(jīng)理表示。通常如果車主是在下午4時(shí)后辦理購買車險(xiǎn)的話，由于系統(tǒng)方面的原因，車險(xiǎn)最快也要在兩個(gè)工作日后生效，生效的具體時(shí)間仍然是“零時(shí)”。

　　如果發(fā)生了在空白期出現(xiàn)的保險(xiǎn)事故也只能通過車輛交強(qiáng)險(xiǎn)賠付。丁經(jīng)理告訴記者：“由于交強(qiáng)險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制性車險(xiǎn)，目前已經(jīng)能實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)后“即時(shí)生效”，因此投保車主在投保斷檔期開車上路只能享受交強(qiáng)險(xiǎn)的保障，一旦發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司只會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。”

　　丁經(jīng)理同時(shí)提醒廣大車主:“車險(xiǎn)續(xù)保想要保證能夠“無縫對(duì)接”，投保人最好提前幾天投保下一期保險(xiǎn)。

　　健康險(xiǎn)空白期保險(xiǎn)公司不擔(dān)責(zé)

　　和車險(xiǎn)類似的意外險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)、醫(yī)療津貼險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保障期限大多為一年，次年續(xù)保時(shí)一定要提前幾天就辦好相關(guān)手續(xù)。

　　據(jù)了解，健康險(xiǎn)等待期內(nèi)無法提供保障一些帶有醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)合同中，為了防范投保者故意帶病投保，也為了降低保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任從等待期或稱觀察期結(jié)束之日起開始，如果保險(xiǎn)事故是在等待期內(nèi)發(fā)生的，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

　　大多數(shù)情況下，普通住院類醫(yī)療保險(xiǎn)中，等待期一般為60天或90天；在重大疾病保險(xiǎn)中，等待期一般為90天、180天，有的甚至長達(dá)一年。”青島某壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品經(jīng)理朱經(jīng)理表示。

　　在對(duì)幾款同類產(chǎn)品之間進(jìn)行購買前的比較時(shí)，這一期限的長短也該作為比較事項(xiàng)之一，等待期設(shè)置的時(shí)間越短越佳。投保者一定也要注意確認(rèn)代理人是否已將保費(fèi)及時(shí)上繳保險(xiǎn)公司，并妥善保管已繳保費(fèi)的收據(jù)。”朱經(jīng)理表示。

　　記者 張俊達(dá)

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