? 晚報訊 目前車險費率只與交通事故掛鉤，今年有望與交通違法掛鉤。 3月24日，中國保監會發布《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》，明確了車險費率改革的方式和主要任務，這也意味著車險費率改革進入執行階段，《方案》從擬定商業車險示范條款、車險保費行業基準、厘定商業車險費率等多個方面確定車險改革方向。首次明確提出調整無賠款記錄、交通違法作為商業費率參考標準。青島作為全國車險改革六個試點城市之一將于目前出臺相關改革方案。
《方案》提出，中國保險行業協會應組織行業力量，推進車型標準數據庫等行業基礎設施建設，建立商業車險基準純風險保費和主要費率調整系數等行業參考保費基準的測算、發布、調整機制。測算商業車險行業基準純風險保費，逐步從地區、車型、使用年限、使用性質等不同維度準確反映被保險機動車的行業平均賠付水平。第二，還將研究商業車險保費與以往年度保險賠款記錄、交通違法記錄等重要影響因素的相關關系，制定行業無賠款優待系數、交通違法系數等費率調整參考方案。
該措施意味著地區、車型、使用年限、使用性質等多種因素今后都將作為車險保費的重要衡量標準。此前，新車購置價是車險保費的衡量依據，也就是說，無論是哪一種車的保費都是按照新車購置的標準計算保費，其他因素雖然有所考慮，但并沒有形成統一的標準，因此對保費的影響也較為微弱。今后地區、車型、使用年限將作為必須考慮的因素被納入考量。例如不同汽車保有量的城市在費率方面會有所差異，不同車型之間也會有所差異。
此外，車主的個人駕駛技術也將直接影響到保費，《方案》提出的無賠款優待系數和交通違法系數指的就是車主平時出險的次數，以及在交通形勢過程中違法的次數，這也意味著，駕駛技術過硬、遵守《道路交通法》的車主將在測算保費時獲得更多的優待。目前雖然各家保險公司均有針對出險少客戶的優惠措施，但卻并沒有統一標準。記者從青島保監局了解到，青島作為全國六個商業車險費率改革試點之一，將試點車險保費與交通違章掛鉤。
（記者 李沛 實習生 林立媛）
■他山之石
美加德日等國車險都掛鉤 在國際上，交通違法掛鉤個人征信已成為發達國家社會治理的常態，并顯現出良好效果。在美國，不論何種交通違規，只要被開具罰單和接受處罰，違規記錄就會永久性地存入個人社會安全檔案，將在晉升、信用、保險、求職等方面帶來負效應。上一年既沒有出應承擔車險責任的交通事故,也沒有由于違章駕駛而被交通法庭罰款的投保人，在延長保險合同時，保險費率會在原來的基礎上下調10%-15%；反之，保險費率會上調，上調的幅度以事故的大小、投保人應承擔責任的輕重、被罰款的多寡而定。對經常承擔交通事故責任的投保人，以及造成人身傷亡和重大經濟損失的投保人，保險公司往往不愿再延長其保險合同。
加拿大也同樣將違章駕駛視為車險保費的參考指數之一，若投保人因自身過失造成車禍產生的不良記錄會對費率產生影響，日本的商業車險則提出“無損失、無利潤”的原則，若投保人在駕駛期間出現較高的事故率，則會追加保險費用。在德國，保險公司還會根據駕駛員和車主的違法記錄調整相關保險費率。借鑒他山之石，將交通違法掛鉤信用體系納入長效管理，目的不在一時的限制和懲罰，而是通過規則的制定，引導公民自覺涵養交通文明。
■深圳經驗
七種交通違法掛鉤車險 實際上，深圳已經率先實施了商業險保費與交通違法行為掛鉤的做法。早在2011年，深圳保險行業啟用了浮動方案交通違法記錄系數，系數根據投保車輛以往年度交通違法情況分別對應。商業車險平臺與交警部門及各保險公司之間的數據交換順暢。
在這份浮動系數上，與車輛保費掛鉤的交通違法行為有七項，對于有逆行倒退行駛、闖紅燈、超速等違法行為三次及以上，或者每發生一次飲酒后駕駛的車輛，費率將上浮10%；對于有無證駕駛、肇事逃逸、醉酒駕車等嚴重違法行為的車輛，費率將上浮30%；多種違法記錄并存的，上浮因子將累加，但總的上浮幅度以50%為限。
新老車輛在交納保費時該如何計算時間呢？根據深圳的試點經驗，在啟用交通違法記錄系數后首次投保的，不追溯以往交通違法記錄；在后續保險年度，將追溯投保日前365天的交通違法記錄。
車險掛鉤交通違法案例 該方案實施后，一輛五座家庭自用汽車，車齡為5年，投保車損險及商業三者險。
1.如果上一年度未發生賠款，“賠款記錄系數”為0.6；同時投保包括商業三者險在內的兩項險種，“險別系數”為0.95；無“交通違法記錄系數”所列明的七種違法情形，“交通違法記錄系數”為1，綜合以上因素，最終費率浮動系數為0.57 （即0.6×0.95×1.0×1.0）；
2.如果這輛車上一年度未發生賠款，但有三次闖紅燈違法記錄，“交通違法系數”上浮10%，則最終浮動系數變為0.627（即0.6×0.95×1.0×1.1）；
3.如果發生過多次醉酒駕駛違法，“交通違法系數”上浮到最高50%，最終費率浮動系數為0.741（即0.6×0.95×1.0×1.5）。
