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　　隨著青島獲批成為財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，青島的私人銀行迎來(lái)了發(fā)展的春天。市金融辦數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，青島市共有10家私人銀行，管理資產(chǎn)達(dá)到382億元。同時(shí)，私人銀行的服務(wù)也在悄然發(fā)生著變化，原本的紅酒品鑒會(huì)、機(jī)場(chǎng)VIP通道等早已是入門級(jí)服務(wù)，高爾夫、馬術(shù)、藝術(shù)品鑒賞等成為主打項(xiàng)目。而根據(jù)青島銀行私人銀行的一份調(diào)查問卷顯示，青島富豪們最為關(guān)心的兩件事分別是健康養(yǎng)生和子女教育。

　　500萬(wàn)仍是最低門檻

　　厚厚的地毯、歐式的沙發(fā)、色彩柔和的油畫、可以俯瞰青島前海一線海景的大型落地窗。這里就是島城一家銀行的私人銀行所在地，每天青島的千萬(wàn)富豪們?cè)谶@里對(duì)自己的財(cái)富做出決定。

　　實(shí)際上，私人銀行早已不是什么陌生事物，多家商業(yè)銀行都已經(jīng)在青島開設(shè)了相關(guān)的業(yè)務(wù)和服務(wù)。據(jù)了解，自2008年招商銀行率先在島城“嘗鮮”私人銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，中國(guó)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、青島銀行等已經(jīng)相繼在青島推出了私人銀行服務(wù)。據(jù)調(diào)查，目前島城私人銀行門檻500萬(wàn)元到1000萬(wàn)元不等。“雖然近年來(lái)有的私人銀行門檻有所降低，但500萬(wàn)仍是最低要求。”島城一家私人銀行負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　那么，私人銀行與普通銀行有什么不同呢？招商銀行青島分行私人銀行負(fù)責(zé)人說(shuō)：“私人銀行和貴賓理財(cái)最大區(qū)別，并不是先有產(chǎn)品，再有客戶，而是根據(jù)客戶的資金、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素來(lái)設(shè)計(jì)投資方案。”簡(jiǎn)單說(shuō)，私人銀行是從以前銀行以產(chǎn)品銷售為主導(dǎo)的模式轉(zhuǎn)變成以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)模式。

　　私人銀行除了金融服務(wù)外，還有另外一個(gè)重要方面，那就是非金融類的增值服務(wù)。小到境外旅游、社交舞會(huì)，大到企業(yè)決策、家族傳承，都在私人銀行的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而專屬定制的旅游服務(wù)也不是簡(jiǎn)單的普通意義上的旅游。例如，民生銀行私人銀行曾發(fā)起過(guò)南極洲經(jīng)典探險(xiǎn)之旅。旅行以北京作為起點(diǎn)，經(jīng)布宜諾斯艾利斯到達(dá)地球最南端的城市烏斯懷亞，從那里登上極地游輪，開始南極之旅。

　　能提供朋友似的服務(wù)

　　要讓這些千萬(wàn)富豪們心甘情愿地把自己的身家交給私人銀行來(lái)打理，當(dāng)然沒那么簡(jiǎn)單。要知道富豪們的資產(chǎn)通常是對(duì)外人保密的。“私人銀行的客戶拓展是個(gè)慢活，在這個(gè)過(guò)程中，獲得客戶的信任很重要。”青島銀行財(cái)富管理中心暨私人銀行總經(jīng)理黃蕾說(shuō)。

　　“曾經(jīng)有個(gè)客戶，身家近10億元，對(duì)于自己的具體資產(chǎn)情況，他對(duì)一般的理財(cái)經(jīng)理甚至支行行長(zhǎng)都是保密的，在與我們的私人銀行家溝通后，私人銀行家研究后發(fā)現(xiàn)，他的資產(chǎn)大部分配置在海外，而為了達(dá)到資產(chǎn)傳承的目的，最好增加一些更具成長(zhǎng)性的金融股權(quán)類配置，客戶采納了私人銀行家的建議，資產(chǎn)配置更健康。因?yàn)檫@件事，客戶與我們的私人銀行家成了朋友，后來(lái)，客戶的公司境外上市、在境外注冊(cè)子公司等大事都向私人銀行家咨詢，甚至一些不愿意與家里人說(shuō)的話，都會(huì)跟私人銀行家談。”黃蕾說(shuō)。“如果純粹從投資理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，我不太愿意把錢放進(jìn)私人銀行給別人打理。”在青島投資的浙江人黃先生說(shuō)，他自己所從事的投資比銀行的收益高出許多，他更看重私人銀行能不能提供一些像朋友幫忙似的服務(wù)。

　　黃先生目前是青島一家銀行私人銀行的客戶。他之所以選擇該銀行，并不是該銀行能將他的資產(chǎn)打理出高收益，而是為他解決了生活中的實(shí)際困難。黃先生介紹，有一次，他的父親生病需要住院，可是黃先生對(duì)青島各家醫(yī)院的情況不太熟悉。該銀行私人銀行部的工作人員知道后，很快幫他找到了權(quán)威專家并預(yù)約掛號(hào)，從此黃先生成了該私人銀行的忠實(shí)客戶。

　　機(jī)場(chǎng)VIP已不算稀罕

　　與2008年私人銀行剛在青島出現(xiàn)時(shí)相比，現(xiàn)在私人銀行的服務(wù)已經(jīng)悄然發(fā)生了變化。“青島達(dá)到門檻的客戶越來(lái)越多，私人銀行也得到了越來(lái)越多島城高凈值人士的認(rèn)可。”黃蕾說(shuō)，作為國(guó)內(nèi)城商行中的首家私人銀行，從2011年至今，青島銀行私人銀行即將走過(guò)四年的路程。據(jù)黃蕾介紹，在這四年里，青島銀行財(cái)富及私人銀行級(jí)客戶數(shù)量增長(zhǎng)了600% ，管理資產(chǎn)也增長(zhǎng)了500%以上。

　　在客戶數(shù)量增長(zhǎng)的同時(shí)，私人銀行的非金融服務(wù)項(xiàng)目也越來(lái)越高端。“以前的紅酒品鑒會(huì)、機(jī)場(chǎng)VIP服務(wù)早已不能滿足富豪們的需求了。”黃蕾說(shuō)，“四年來(lái)，私人銀行非金融服務(wù)的門檻在不斷提高。現(xiàn)在，私董會(huì)、私人定制旅行、高爾夫、藝術(shù)品鑒賞、健康養(yǎng)生、商學(xué)院等成為了私人銀行的主打服務(wù)。”

　　比如，在藝術(shù)品領(lǐng)域，私人銀行可以提供從鑒賞、保管，到運(yùn)作、交易一條龍的服務(wù)。“藝術(shù)品也是財(cái)富的一種方式，不僅如此，藝術(shù)品還是文化傳承的載體，在境外的一些私人銀行，館藏的藝術(shù)品甚至可以與盧浮宮相媲美。”黃蕾說(shuō)，“時(shí)下，超高凈值人士需求和意識(shí)的變化，已經(jīng)從最早的‘你不理財(cái)、財(cái)不理你’到‘讓錢忙起來(lái)，讓人閑下來(lái)’，再到現(xiàn) 在的‘由富及貴、由貴及雅’。”

　　“富二代”進(jìn)私行學(xué)習(xí)

　　青島銀行私人銀行的一份調(diào)查問卷顯示，青島富豪們最為關(guān)心的兩件事分別是健康養(yǎng)生和子女教育。其他主要需求還包括旅游、高爾夫、閱讀及個(gè)人成長(zhǎng)等。

　　為此，青島銀行私人銀行組織了各類針對(duì)性的活動(dòng)，滿足富豪們的需求。“比如，去年的手診活動(dòng)就頗受歡迎，中醫(yī)專家，只看手掌，就能判斷你身體里哪個(gè)臟腑有問題，再進(jìn)行針對(duì)性的中藥調(diào)理，來(lái)預(yù)防疾病的發(fā)生。”黃蕾說(shuō)。而在子女教育方面，青島銀行私人銀行會(huì)定期舉辦移民、留學(xué)說(shuō)明會(huì)，并組織小“富二代”們從小學(xué)習(xí)高爾夫、馬術(shù)、財(cái)商教育、西餐禮儀等。

　　其他不少銀行的私人銀行也針對(duì)不同年齡層的客戶子女推出了內(nèi)容各異的服務(wù)。比如，中信銀行“未來(lái)領(lǐng)袖”俱樂部為0～3歲的孩子準(zhǔn)備了啟蒙音樂會(huì)、國(guó)學(xué)啟蒙等；對(duì)于18歲以上的，則提供理財(cái)培訓(xùn)、化裝酒會(huì)、海外金融崗位實(shí)踐等服務(wù)。招商銀行則為富二代每年秋季舉辦青年精英論壇，為這些未來(lái)接班人提供更多的投資信息，并為其拓展互相交往的平臺(tái)。興業(yè)銀行為富二代提供暑期夏令營(yíng)活動(dòng)，豐富客戶子女理財(cái)、禮儀等方面知識(shí)。

　　記者 喬秀峰

　　■競(jìng)爭(zhēng)狀況

　　第三方機(jī)構(gòu)來(lái)青搶食業(yè)務(wù)

　　2014年初，青島獲批成為財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，青島的私人銀行迎來(lái)了發(fā)展的春天。2014年，民生銀行在青島設(shè)立了該行第一家直屬總行的私人銀行財(cái)富中心，全市私人銀行數(shù)量達(dá)到10家。截至2014年底，10家私人銀行管理資產(chǎn)總額達(dá)到382億元。

　　青島市委黨校教授劉文儉認(rèn)為，利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)之后，未來(lái)銀行要想辦法從中間業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、金融咨詢業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)上賺錢，這也使得私人銀行的發(fā)展成了一種趨勢(shì)性需求。“私人銀行面對(duì)的客戶群體都是高凈值人士，他們除了常規(guī)的理財(cái)之外，還有許多其他的個(gè)性化需求。像近期國(guó)內(nèi)已有商業(yè)銀行試水家族信托，實(shí)際上就是一種托管業(yè)務(wù)。”劉文儉說(shuō)。

　　“很多客戶并不會(huì)把資產(chǎn)固定放在某一家銀行，而是采取‘1+N’的策略，選擇一家主辦行，管理大頭，其他資產(chǎn)看哪家銀行服務(wù)好、哪家銀行產(chǎn)品好，就去哪家銀行。”黃蕾說(shuō)，“這未嘗不是一件好事，激烈的競(jìng)爭(zhēng)使財(cái)富管理的服務(wù)更加豐富了，業(yè)態(tài)更加完善了，行業(yè)更趨成熟了。”

　　與此同時(shí)，諾亞財(cái)富、宜信財(cái)富等國(guó)內(nèi)獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)駐青島，3家家族財(cái)富辦公室“落子”青西新區(qū)。“最直接的感受就是機(jī)構(gòu)多了，種類也多了，以前只有商業(yè)銀行，現(xiàn)在證券公司、信托公司、第三方機(jī)構(gòu)都在爭(zhēng)奪高凈值客戶資源。”黃蕾說(shuō)。

　　實(shí)際上，不同機(jī)構(gòu)針對(duì)高凈值人士的服務(wù)也各有側(cè)重，諾亞財(cái)富家族財(cái)富管理中心CEO白昊說(shuō)：“家族財(cái)富辦公室的業(yè)務(wù)范圍包括家庭財(cái)富傳承咨詢、家庭資產(chǎn)保全咨詢、家族企業(yè)傳承咨詢、為境內(nèi)外客戶提供跨境財(cái)富傳承規(guī)劃、境內(nèi)外財(cái)務(wù)稅務(wù)籌劃、婚姻財(cái)富規(guī)劃服務(wù)、慈善規(guī)劃等。除了常規(guī)的投資之外，家族理財(cái)辦公室還將從地產(chǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育以及生活的方方面面為超高凈值人士提供服務(wù)。”

　　■發(fā)展趨勢(shì)

　　專業(yè)人才或是未來(lái)的瓶頸

　　不少業(yè)內(nèi)人士指出，中國(guó)的私人銀行正面臨著專業(yè)化的問題。中國(guó)金融博物館理事長(zhǎng)王巍認(rèn)為：“目前我們的私人銀行都是依附于銀行，業(yè)務(wù)上也只為個(gè)人做理財(cái)服務(wù)，涉及到的還是以個(gè)人資金為主。事實(shí)上，真正的私人銀行對(duì)客戶提供的是全方位的服務(wù)，就連對(duì)公資產(chǎn)也會(huì)涉及。在國(guó)外，只要資金達(dá)到一定規(guī)模的高端客戶，小到個(gè)人大到公司，私人銀行都可以為其制訂規(guī)劃，這樣私人銀行的專業(yè)性也更強(qiáng)一些。”

　　黃蕾也表示，國(guó)內(nèi)好的理財(cái)師大多在30歲左右，不管是管理資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)還是人生閱歷都達(dá)不到國(guó)外的專業(yè)水平，這是制約國(guó)內(nèi)私人銀行發(fā)展的主要瓶頸。

　　為了練好內(nèi)功，培養(yǎng)自己的專業(yè)人才，青島市也在加強(qiáng)與中國(guó)金融智庫(kù)、高等院校和研究機(jī)構(gòu)的合作，聚集財(cái)富管理教育科研資源，為試驗(yàn)區(qū)培養(yǎng)高端財(cái)富管理人才。比如，國(guó)內(nèi)最具影響力的金融智庫(kù)—— 中國(guó)金融四十人論壇與本市達(dá)成了多個(gè)合作項(xiàng)目意向，將在青島開展一系列專業(yè)人才培養(yǎng)工作和高端研討活動(dòng)；2014年，青島市還與中國(guó)人民大學(xué)合作發(fā)布《中國(guó)財(cái)富管理報(bào)告》，推動(dòng)中國(guó)人民大學(xué)在全國(guó)率先啟動(dòng)財(cái)富管理專業(yè)碩士教學(xué)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)青島財(cái)富管理研究院也已經(jīng)掛牌成立；山東大學(xué)在青島設(shè)立財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)驗(yàn)室工作也已經(jīng)全面啟動(dòng)；中信證券財(cái)富管理培訓(xùn)中心二期擴(kuò)建工作也已經(jīng)展開。

　　記者 喬秀峰

　　 （來(lái)源：半島網(wǎng)-半島都市報(bào)） [編輯: 張珍珍]