?　　理財人物：27歲的王先生

　　理財目標：2年內攢15萬元，加上親友資助，買100萬元左右的房子

　　理財師：戴麗君，交通銀行青島分行營業部理財師，從業5年，AFP持證人。

　　月薪四千五，兩年咋攢15萬

　　今年27歲的王先生是單身，住在市南區，月收入4500元左右，年終獎金加上別的額外收入算一起能達到40000元左右。王先生平均每月固定支出在2600元左右，其中，吃飯占800元，穿衣400元，房租支出800元，每月零花600元。除了這些，朋友、同學結婚隨份子等算上，王先生每年大約有5000元的人情支出。此外，王先生喜歡旅游，每年都會拿出4000元左右出一趟遠門。

　　雖然暫時單身沒有生活壓力，但他想買房買車，面臨購房、購車貸款壓力。

　　王先生自己清算了一下目前的資產狀況，存款總共有40000元左右。其中借出10000元，銀行存款20000元，準備購買基金10000元。雖然沒有比較清晰的理財計劃，但是王先生也有一點兒理財意識，他購買過中國建設銀行的保險。短期理財目標是兩年內買100萬左右的房產，首付30萬元，自己攢夠15萬元，剩下的找親戚朋友湊。

　　看看理財師的規劃

　　1、強制儲蓄加穩健投資

　　交通銀行青島分行營業部理財師戴麗君對王先生的資產狀況進行了分析：王先生月工資是4500元，每月自身花費約2600元，每月可結余1900元,年終凈收入40000元。即使在零收益的情況下,兩年之后,王先生月工資可積攢125600元，除去王先生每年的人情往來和旅游支出9000元，2年后王先生也可以順利地攢下107600元,再加上他的4萬存款,就非常接近購房首付款的一半15萬元的目標了。

　　雖然王先生的財產狀況距離他的目標并不遠，但是戴麗君指出，從支出可以看出王先生在個人消費方面花銷是比較大的,所以他首先要做的是做好月度結余工資的合理規劃,保證每個月都向自己的首付目標穩步邁進。

　　為了樹立良好的儲蓄習慣,王先生可以通過合理選擇銀行產品來強制儲蓄,像交通銀行的薪金A業務可以按照客戶約定金額在指定日期扣款存入零存整取賬戶,助客戶輕松理財。而對于日常的支出，由于它們并不是同一時間發生，也可以通過購買貨幣基金的方式合理打理，避免閑置資金待在賬戶上“睡覺”。并且目前很多基金支持實時提現，更加方便了客戶的日常使用。

　　2、提前配置保險，獲取全面的保障

　　由于未來王先生將會面臨房貸和車貸的壓力，同時也會組建家庭，家庭責任增大，所以要趁年富力強時提早著手為自己配置保障類的產品。戴麗君表示，男性作為家庭的頂梁柱，應該首先為自己配置意外險，防范在意外出現時家庭無法償還貸款的壓力。在具體的選擇上，可以選擇卡式的保險，這種保險屬于消費型 ，保障期一般一年，但是保費低，只需要一百元左右，適合王先生目前的狀況。其次為自己配置重大疾病保險，趁年輕投保重大疾病保險保費相對低廉。王先生可以找一下之前自己所投險種的保單，明確一下保障的責任，然后再作補充。

　　戴麗君表示，目前，由于投資市場向好，不少的客戶都有投資基金的意愿。由于基金風險較之銀行理財和儲蓄較大，所以客戶在投資時要做好嚴格地止盈止損，即提前設立盈虧目標，嚴格執行。從資產配置的角度講，王先生投資10000元在基金上是合理的 。目前中國經濟的新動力是區域經濟、一路一帶和國企改革，建議王先生2015年可以關注與這些方面相關的基金。

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　　城市信報/信網記者 郭冰

（來源：半島網-城市信報） [編輯: 張珍珍]