?　　前不久，平安銀行在一些城市推出了存款增送iPhone6手機的活動，只要將29500元存5年，就送iPhone6，不過這項活動在青島市并沒有推出。而近日，又有多家保險公司聯合運營商推出在手機移動終端購買專屬互聯網保險產品，投保5萬元之后消費者可以擁有iPhone6的抽獎資格，獲得購買套餐換購 iPhone6的資格。這究竟是噱頭還是確實實惠？

　　保險公司活動：買保險送手機

　　11月20日，城市信報/信網記者登錄相關網頁看到，這款產品對接的是一款萬能型的兩全保險，這款保險產品本身還包含身故保障。該款萬能險本身有2.5%的保底利率，11月份的萬能險結算利率為6%，不過6%的收益率并不能保證。

　　根據客服人員介紹，投保時的初始費率為0.5%，無保單管理費用，起始資金為1000元，保障期限為5年，保費需要一次性交清，不能追加，在合同生效后的一年當中若產生退保則需要收取3%的手續費，一年之后再退保則不需要再收取額外的退保費用。

　　那么怎么樣能拿到 iPhone 6呢？如果消費者申請投保不低于1萬元的保費，有參與抽獎贏得 iPhone 6的機會，如果申請投保不低于5萬元，可獲得iPhone6的換購資格，運營商方面會有相應套餐可以選擇，但首先要到營業廳申請到換購資格。以換購iPhone 6某一機型為例，可以預存6000元保證金，選擇每月消費不低于399元的套餐，簽訂26個月的合約之后，保證金可返還，但是無利息。

　　收益：6287元～12086元

　　首先要搞清楚萬能險的收益計算方式，萬能險收益的計算基數為扣除初始費用（保費×初始費率）之后的資金，即計算基數=保費-初始費用。年結算利率僅是其投資賬戶中資金（計算基數）的年收益率，而其投資賬戶中的資金，是將保戶繳納的保費扣除初始費用等不少費用后所剩下的資金。

　　萬能險收益按復利計算，公式為：收益=計算基數×(1+年結算利率)×年數-保費。現在來算算買這款萬能險，五年后能有多少收益？這款保險產品本身有2.5%的保底利率，初始費率為0.5%，保障期限為5年，保費需要一次性交清。假設除了初始費用外，不扣除其他費用，并以今年11月份的萬能險平均結算利率4.53%計算，投保50000元，則五年后可獲利12086元左右；但萬能險的結算利率需根據當期公告為準，最終的結算利率并不能保證，以其保底利率計算，則五年后可獲利6287元左右。也就是說五年后，可能收益范圍為6287元～12086元。

　　凈收益：倒貼1688元～7487元

　　每個月399元套餐，一年話費4788元，26個月的話費是10374元，五年時間里剩下的34個月，每個月按照100元話費算，五年后，多消費的話費支出是3400元，話費支出一共13774元。

　　按照五年最高收益12086元計算，支出13774元，那么反過來還要倒貼1688元；按照五年最低收益6287元來計算，支出13774元，要倒貼7487元。

　　風險：預期年化收益率不確定

　　在互聯網上銷售的高收益萬能險的收益率不是固定的。保險公司一般會在合同中發出免責聲明：“監管部門規定，此款產品的最低保底收益率是2.5%，實際結算利率以每月公告為準。”

　　另外，萬能險未到期退出要收手續費。以這款搞活動的保險產品為例，官網上相關資料宣稱投資期限1年，并指出產品是終身壽險，不支持自動退保，一年后可以隨時領取，如果不想領取，也可以繼續留存在賬戶中享受收益。但是如果沒到一年時間選擇提前退保，就會有相應的退保費用，并且面臨本金的損失。

　　城市信報/信網記者 王榮

（來源：半島網-城市信報） [編輯: 李敏娜]