文/韓金惠

　　許多人有這樣的經(jīng)歷：著急辦房貸，等到銀行審核才知道，有一張久未使用的信用卡還欠著費。今后，這樣的尷尬有望避免。10月28日起，繼江蘇、四川、重慶3省市試點之后，央行個人信用報告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點擴至9省份，增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個試點省份。

　　個人信用信息到底有何用？其實，除了申請貸款、辦信用卡等有借貸性質(zhì)的業(yè)務(wù)之外，它還涉及個人的每一項重大經(jīng)濟活動，如找工作、開賬戶、租房子等等。在西方國家 ，有過失信記錄的人在社會生活中將會受到極大的限制 ，因此，信用檔案被西方人看作第二身份證。相比之下，在我國 ，個人信用系統(tǒng)的覆蓋面雖然還比較窄，但諸如信用污點影響申請房貸的尷尬，卻是現(xiàn)實存在的。

　　如今，央行個人信用信息網(wǎng)上查詢服務(wù)試點的擴展，無疑向公眾發(fā)出了一個信號——是時候?qū)€人信用當(dāng)回事了。以前，很多人個人信用意識不強，只有因存在不良信用記錄而辦事受阻時，才想起有個人信用這么回事。但實際上，個人信用的價值不僅體現(xiàn)在社會道德層面，還體現(xiàn)在經(jīng)濟法律層面，也就是說，它不僅關(guān)系到社會秩序的穩(wěn)定，還關(guān)系到市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。一個以個人信用為基礎(chǔ)的成熟信用體系，才能讓我們的社會充滿誠信和活力。

　　個人信用報告網(wǎng)上查詢服務(wù)在帶來方便快捷的同時，也引發(fā)對公民個人信息泄露的擔(dān)憂。盡管銀行方面啟動了嚴格身份驗證 、內(nèi)外網(wǎng)物理隔離等防護措施，但公眾真正關(guān)心的是在嚴密的技術(shù)防護之外，如何防范人為因素？對此，銀行系統(tǒng)必須加強自律，嚴防內(nèi)部的利益尋租。此外，技術(shù)層面的完善也要引起重視，避免查詢網(wǎng)頁打開難、系統(tǒng)運行速度慢等問題，切實給公眾提供方便快捷的服務(wù)。

　　個人信用報告網(wǎng)上可查只是一個開始，從西方發(fā)達國家的經(jīng)驗來看，個人信用制度不僅要有保障其有效實施的基礎(chǔ)和環(huán)境，更要有一系列具體的運行機制。由此，相關(guān)的信用法律體系、規(guī)范的金融環(huán)境、便捷的信息網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)等都需要系統(tǒng)化發(fā)展，從實質(zhì)上形成全社會對個人信用的重視。

　　

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