半島記者 張欣健

理財(cái)=存款嗎？理財(cái)收益率越高越好嗎……今年的3月15日是第37個(gè)國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日，記者從人民銀行微信公眾號(hào)了解到，為更好地保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，人民銀行微信公眾號(hào)推出金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)主題系列圖文知識(shí)普及，并整理了常見(jiàn)的金融消費(fèi)侵權(quán)案例，幫助金融消費(fèi)者防范常見(jiàn)的“套路”和“陷阱”。

案例1

套你沒(méi)商量的“套路貸”

劉先生向某“金融小貸公司”借貸250萬(wàn)元，月息4.5%，期限2個(gè)月，該公司扣除首月利息后僅支付劉先生人民幣 239萬(wàn)元。后該公司故意扣留劉先生房產(chǎn)證，致使其無(wú)法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款。該公司多次實(shí)施恐嚇跟蹤、威脅毆打劉先生，迫使其簽下空白合同，惡意疊加債務(wù)。

提示：“套路貸”假借民間借貸之名，非法侵害群眾合法財(cái)產(chǎn)，社會(huì)危害性極大。消費(fèi)者借貸應(yīng)選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，避免上當(dāng)受騙，利益受損時(shí)，應(yīng)拿起法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。

案例2

存款 理財(cái)

某銀行將“X紅?五年定期存款”與“s款開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”置于同一頁(yè)面營(yíng)銷(xiāo)宣傳，并放大理財(cái)產(chǎn)品“預(yù)期年化收益率可達(dá)5.20%”宣傳標(biāo)語(yǔ)，這使王先生將存款與理財(cái)兩類(lèi)不同性質(zhì)的金融產(chǎn)品混同，購(gòu)買(mǎi)了風(fēng)險(xiǎn)更大的理財(cái)產(chǎn)品。

提示：金融消費(fèi)者要時(shí)刻留意此類(lèi)陷阱，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，遇到高收益產(chǎn)品切忌因一時(shí)貪念而冒險(xiǎn)投資，需要考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免蒙受不必要的損失。

案例3

被傷害的抗疫愛(ài)心

疫情防控期間，一些不法分子利用人們抗疫的心理，通過(guò)虛假售賣(mài)口罩等防疫物資、編造虛假疫情信息以及虛假“獻(xiàn)愛(ài)心”捐款等方式進(jìn)行詐騙。

提示：消費(fèi)者面對(duì)疫情要時(shí)刻保持清醒頭腦，了解常見(jiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣，時(shí)刻保持警覺(jué)。轉(zhuǎn)賬前一定要進(jìn)行多渠道確認(rèn)，瀏覽新聞要上正規(guī)網(wǎng)站，不要隨意點(diǎn)擊來(lái)歷不明的信息和鏈接。

案例4

被盜刷的信用卡

“您尾號(hào)為3879的信用卡在海外網(wǎng)站消費(fèi)3998美元。”李女士是一家私營(yíng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，經(jīng)常需要去國(guó)外出差。近期她一直都待在國(guó)內(nèi)，卻意外收到了幾條自己在境外刷卡消費(fèi)的短信提醒。經(jīng)向在銀行工作的朋友咨詢，李女士才意識(shí)到自己的信用卡被盜刷了。

提示：消費(fèi)者要提高個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，境外刷卡消費(fèi)時(shí)及時(shí)保管好卡片和個(gè)人信息，并通過(guò)向銀行申請(qǐng)關(guān)閉海外無(wú)卡支付、購(gòu)買(mǎi)盜刷險(xiǎn)等方式提前預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)被盜刷，可第一時(shí)間與發(fā)卡行聯(lián)系。

案例5

被利用的互聯(lián)網(wǎng)+

胡先生經(jīng)朋友推薦下載了一款手機(jī)理財(cái)APP，并購(gòu)買(mǎi)一款年收益25%的“區(qū)塊鏈”保本理財(cái)產(chǎn)品。半年后，胡先生發(fā)現(xiàn)該理財(cái)APP已打不開(kāi)，平臺(tái)聯(lián)系人也消失不見(jiàn)，他還有7萬(wàn)余元沒(méi)有拿回來(lái)，至今追款未果。

提示：金融消費(fèi)者要理性投資，不要被高收益誘惑，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，網(wǎng)上投資理財(cái)要選正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站。同時(shí)，對(duì)于“低投入高收益”的投資理財(cái)，務(wù)必時(shí)刻保持謹(jǐn)慎的心理，不要輕 信“天上掉焰餅”的承諾。

案例6

未經(jīng)消費(fèi)者允許辦理業(yè)務(wù)

張女士在X銀行辦理社保卡領(lǐng)取、激活業(yè)務(wù)，工作人員對(duì)其身份證正、反兩面拍照，并進(jìn)行了人臉識(shí)別等操作。之后張女士經(jīng)常收到“XX云服務(wù)”的平臺(tái)短信，后發(fā)現(xiàn)自己已注冊(cè)該行 “XX家園”并激活相關(guān)服務(wù)。

提示：X銀行工作人員在未進(jìn)行告知或征得客戶同意的情況下為其辦理業(yè)務(wù)，侵犯了金融消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

案例7

不合理的“金融服務(wù)費(fèi)”

某車(chē)主分期購(gòu)車(chē)時(shí)，被要求開(kāi)通某金融服務(wù)，并繳納1.5萬(wàn)“金融服務(wù)費(fèi)”。

提示：消費(fèi)者享有知情權(quán)和自主選擇權(quán)，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要仔細(xì)詢問(wèn)商家收費(fèi)情況及依據(jù)，如發(fā)現(xiàn)不合理和非法收費(fèi)，應(yīng)當(dāng)果斷拒絕并且向監(jiān)管部門(mén)投訴舉報(bào)。

案例8

被泄露的個(gè)人信息

馬先生在X銀行辦理了房貸、商貸等業(yè)務(wù)并查詢個(gè)人征信記錄后，常常接到小貸公司或銀行貸款的電話，詢問(wèn)貸款需求。馬先生報(bào)案后發(fā)現(xiàn)是X銀行內(nèi)部工作人員將他的個(gè)人信息倒賣(mài)給一些所謂的合作機(jī)構(gòu)。

提示：X銀行工作人員未嚴(yán)格執(zhí)行保護(hù)客戶個(gè)人信息的規(guī)定，違規(guī)販賣(mài)客戶賬戶信息、征信記錄等，涉嫌違法犯罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。