去年以來，市場利率中樞下移，帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。此外，“內卷”之下，各銀行消費貸利率優惠券、紅包、禮品等齊齊上陣大力發展消費貸業務。財聯社記者發現，進入8月，多家銀行再推新一輪消費貸利率優惠活動，有大行最低利率可達3%。

業內人士對財聯社記者表示，消費貸定價下行、銀行推利率優惠活動等，主要受銀行積極推動消費貸業務發展、促進消費等因素影響。大力發展消費信貸有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求。不過，消費者也需注意，銀行推廣的極低利率消費貸產品，大多面向優質客群，要視申請時的實際利率再決定是否借款。

消費貸利率優惠持續，有大行利率低至3%

銀行消費貸再發力，多家銀行消費貸優惠活動上新。在此之前，部分股份行消費貸最低利率下探至3%以下，財聯社記者獲悉，有大行最低利率也已可至3%。北京一家大行朝陽某支行客戶經理今日向財聯社記者提供的關于該行消費貸產品的廣告頁顯示，該行惠民貸額度最高可至80萬元，期限可達60個月，新客享3.24%-4.18%年化利率優惠券一張，活動時間為8月1日-8月31日。

“額度最高80萬元，掃碼即可辦理，利率最低3%，如掃出的利率較高，可聯系我調整?！鄙鲜鲢y行客戶經理如是說。根據該行關于惠民貸的介紹，惠民貸為該行線上申請的消費貸款，惠民貸資金僅能用于消費，不得用于購房、股本權益性投資或借貸等用途。至于最低3%的利率，上述客戶經理表示，需是所在企業為優質白名單中的客戶，“但如果掃碼申請后的利率為3.6%以上，可調整到最低3.6%的利率”。

也有大行消費貸最低利率進一步下調。中國銀行微銀行天津市分行7月底發布“中行消費貸款，年化利率低至3.25%起”的相關信息，根據披露信息，該行隨心智貸年化利率最低為3.25%，活動日期為“即日起-2024年12月31日”。歷史信息顯示，該分行在1月底披露的相關信息顯示，隨心智貸年化利率最低為3.5%。

多家銀行亦仍力推利率優惠活動。如，廣州農村商業銀行金米消費e貸特惠活動限時上線，年利率低至3.18%，活動截至日期為2024年8月31日。歷史信息顯示，5月，該行金米消費貸最低年利率為3.28%。

對于消費貸定價下行，不少銀行紛紛推出利率優惠活動，融360數字科技研究院分析師艾亞文表示，一方面是響應政策的號召，繼續“推動貸款利率穩中有降”，消費貸利率下降有利于促進消費提振經濟；另一方面，市場競爭白熱化，銀行也在試圖通過不同的消費貸場景，讓利對價格更敏感的優質客群，從而達到規模效應。

整體呈下行趨勢，全國性銀行線上消費貸平均最低利率處歷史低位

實際上，消費貸平均最低利率總體下降明顯。艾亞文在接受財聯社記者采訪時表示，近期消費貸利率變動情況出現明顯的下行趨勢，部分銀行的最優惠貸款利率已下探至3%以下。根據融360數字科技研究院監測數據顯示，2024年6月，全國性銀行線上消費貸平均最低可執行利率為3.16%，同比下降40BP，處于歷史低位。

“不過，銀行推廣的利率極低的消費貸產品，大多面向優質客群，因此客戶需要注意，自己在申請時的實際利率水平，再決定是否借款?！北本┮晃汇y行客戶經理提醒，同時，消費貸嚴禁用于投資、購房等領域，一經發現，收回貸款。

實際上，除了降低利率，消費貸辦理抽送紅包、禮品等外，銀行也通過信用卡優惠等多種方式支持助力消費。如，近日，民生銀行與沃爾瑪旗下山姆會員商店推出民生山姆聯名信用卡。該聯名卡是銀聯品牌的標準白金級信用卡。山姆卓越主卡會員在各大山姆會員商店、山姆官方App、云閃付、微信、支付寶等指定渠道消費可享每月最高800元，全年最高9600元的返利。

展望后期消費貸利率情況，艾亞文認為，利率中樞下移打開了銀行降低消費貸利率的空間，后期部分銀行的消費貸利率可能還會下降，不過，消費貸低利率將更多面向優質客群，也會對銀行的風控能力有更多考驗。也有業內人士認為，近一年來，消費貸平均利率下降明顯，未來進一步下調空間或有限。