文/半島全媒體記者 王天書 圖/受訪者提供

隨著理財觀念的進步，理財已然成為新時代女性的一種生活方式，女性們對財富管理的需求也趨于多元化。在國際勞動婦女節來臨之際，農業銀行青島黃島支行個人金融部副經理、財富顧問王雪與恒豐銀行青島分行零售金融部產品經理尤繼東和投資者一道，探討“她”理財的正確打開方式。

產品合理搭配，平滑收益降風險

農業銀行青島黃島支行個人金融部副經理、財富顧問 王雪

農業銀行青島黃島支行個人金融部副經理、財富顧問王雪認為女性理財對女性個人成長、財務穩定等具有重要意義。一是可以掌控財務狀況。通過制定預算、管理債務和投資，女性可以更好地規劃并實現自己的財務目標。這不僅保障了財務狀況，還增強了自信心和獨立性。二是應對生活變化。三是增強安全感。在關鍵時刻能夠做出正確的決策，不必過于依賴別人。

對于女性理財，王雪建議要做好資產規劃。每個月可以將收入的10%~30%用于強制儲蓄。“先把要存的錢留下來，再去把錢用于各項支出，調整下自己的儲蓄方式，從收入減支出等于儲蓄變成收入減儲蓄等于支出，一個小小的調整就會減少你非常多不必要的消費場景。”王雪說。用來儲蓄的資金可以根據消費場景進行提前規劃。比如，日常消費的金額可放在天天理財等產品中，流動性好，使用方便；短期內用不到的錢可以購買短期理財，平滑收益，基金定投也是一個不錯的選擇。其次，要注意不要在自己不擅長的領域去做投資。在不熟悉的領域中，隱藏著很多的風險，很容易造成資產的損失。王雪建議一定要配置保險，適當地為家人或自己購買一定金額的保險，避免因為家庭突發情況而造成財務風險以及生活品質下降。

對于女性理財產品的選擇，王雪表示可以關注三類。一是基金定投。女性理財以追求穩定預期收益為主，基金定投是小額投資，可在一定程度上攤平投資風險，而且操作簡單，不要求投資者掌握過多的專業知識。基金定投也被稱為“傻瓜式投資”，是普通投資者的入門理財產品。二是保險產品。保險類產品能夠保障女性以及家人在風險來臨時從容應對。“保險產品類似家庭航船的救生圈，一方面能夠幫助女性保障權益，另一方面也可獲得收益。”王雪說。三是銀行理財產品。對于女性而言，通過銀行理財主要包含銀行存款、銀行理財、國債等方式，這些理財方式不僅風險低，而且收益穩定。

合理資產配置，提升理財收益

恒豐銀行青島分行零售金融部產品經理 尤繼東

對于女性理財，恒豐銀行青島分行零售金融部產品經理尤繼東認為，女性理財首先能夠幫助她們實現可觀的收益，使資金增值保值，還可以增強自信心和獨立性。其次，女性理財有助于更好地面對未知的生活，防范風險。最后，女性理財可以幫助更好地照顧家庭，也可以提前為自己的退休生活做準備。

對于女性理財的投資方向，尤繼東表示，標準普爾家庭資產配置就很適合女性理財，它將資金賬戶分為四部分。第一個賬戶是日常開銷賬戶，一般占家庭資產的10%，為家庭3~6個月的生活費，一般選擇現金管理類理財產品。這個賬戶可以保障家庭的短期開銷，如日常生活、購物、旅游等。靈活性和安全性兼具，可基本滿足女性朋友的靈活日常開銷。第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保障的錢，一般占家庭資產的20%，一般是意外險和重疾險。這個賬戶需專款專用，保障突發的大額開銷，避免家庭成員出現意外事故、重大疾病因病致窮。這個賬戶平時感覺不到什么作用，但是真正遇到突發狀況，它就可以幫助我們渡過難關，所以這部分叫保障的錢。第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢，一般占家庭資產的30%，通過投資股票、基金、房產等，可能創造較高收益，但相應風險也較其他賬戶更大。這個賬戶建議在專業客戶經理的篩選下，優選產品，通過合理的占比，用一定的風險資金去博取較高的收益。第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，通過定期、增額終身壽等，提前儲備女性朋友的養老金以及孩子的教育金，提前規劃，專款專用。這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并有一定抵御通貨膨脹的能力，收益不一定高，但卻是長期穩定的。